39

 Loading ...

Получить кредит с целью приобретения недвижимости в настоящее время можно чуть ли не в любом банке, который занимается данным видом услуг. Но это вовсе не свидетельствует о том, что кредитные организации массово выдают кредиты налево и направо. Проанализировав последствия мирового кризиса и оценив убытки от невозвращенных кредитов, банки кардинально пересматривают условия кредитования частных лиц, делая условия более жесткими, чтобы тем самым, минимизировать риски не возврата средств.

До 2008 года основной валютой для получения ипотечного займа были американские доллары. Это можно было объяснить тем, что процентные ставки в валюте были более выгодными, а, следовательно, общая сумма переплаты по кредиту была наименьшей. Ни заемщики, ни банки не брали во внимание возможность валютных колебаний, что вполне могло бы иметь самые неблагоприятные последствия. В настоящее время, проанализировав валютные риски, лучше всего ориентироваться на ту денежную единицу, в которой заемщик получает свой основной доход, то есть для российских граждан это преимущественно рубли.

Коснулись изменения и условий ипотеки. Так, период возврата долга немного сократился, а ставки по заемным средствам возросли. Уменьшение срока в первую очередь обуславливается тем, что банку достаточно нелегко прогнозировать то, сможет ли заемщик через 25, а то и 30 лет погашать свой долг. А чем меньше срок кредитования, тем проще правильно оценить вероятность не возврата долга.

До кризиса можно было оформить ипотеку без первого взноса. Это превращало данный банковский продукт в более доступный для большего количества заемщиков. Но, к сожалению, именно подобные кредиты во время кризиса первыми оказались в просрочке и впоследствии оказались безнадежными займами в аспекте погашения долга. Все дело в том, что первоначальный взнос является не только показателем материальной состоятельности заемщика, но и возможностью банка хоть немного обезопасить себя от существенных потерь в случае форс-мажора. Это становится ещё более актуальным в связи с тем, что обстановка на рынке недвижимости остается достаточно напряженной.

Сразу после кризиса первый взнос был равен 70 процентам, в настоящее время требования стали более лояльными, так как большая часть банков требует от заемщиков всего лишь 20, а то и 10 процентов оценочной стоимость жилья. А благодаря падению цен на недвижимость во время кризиса даже при таких условиях ипотека выглядит достаточно доступной.

Также нужно сказать о том, что банки пересмотрели многие требования к должникам. Теперь ипотечный кредит можно получить лишь при условии идеальной кредитной истории и стабильного финансового состояния, а, как вы понимаете, число таких клиентов после кризиса существенно сократилось.